Новые правила блокировки денежных переводов банком

<h2 style="text-align: justify;">Документ</h2> <p> <a href="https://www.nalog.gov.ru/rn13/news/activities_fts/14954015/" target="_blank"></a> </p> <p> <a href="https://sozd.duma.gov.ru/bill/639663-8?ysclid=lxkb1bq8dk961753181" target="_blank"></a> </p> <p> <a href="https://sozd.duma.gov.ru/bill/652632-8" target="_blank"></a> </p> <p> <a href="https://sozd.duma.gov.ru/bill/639663-8?ysclid=lxkb1bq8dk961753181" target="_blank"></a> </p> <p> <a href="https://sozd.duma.gov.ru/bill/646824-8" target="_blank"></a> </p> <p style="text-align: justify;"> Приказ Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <h2 style="text-align: justify;">Комментарий</h2> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Банк, как и другой оператор, управомоченный осуществлять перевод денежных средств (далее – банк), обязан перечислить денежные средства со счета клиента на указанный клиентом счёт по распоряжению последнего. Это следует из <a href="https://its.1c.ru/db/garant/content/12087279/hdoc/8" target="_blank">ст. 8 Федерального закона</a> от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платёжной системе" (далее – Закон № 161-ФЗ). </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> До осуществления перевода банк обязан проверить наличие признаков перевода без добровольного согласия клиента (например, под влиянием обмана, злоупотребления доверием и т. д.) (ч. 3.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Признаки перевода без добровольного согласия клиента утверждаются Банком России (ч. 3.3 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Соответствующий приказ Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 действует с 25.07.2024. С этой же даты утратил силу прежний перечень, утв. приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525. Новый документ содержит три признака перевода без добровольного согласия клиента из приказа ОД-2525 и три новых. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> <b>Старые признаки следующие.</b> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <ul class="line-marker-list" style="text-align: justify;"> <li>Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств, который ранее был замечен в попытках получить средства без добровольного согласия отправителя. Такая информация есть в базе данных о случаях и попытках осуществления денежных переводов без добровольного согласия клиента, которую ведёт Банк России на основании <a href="https://its.1c.ru/db/garant/content/12087279/hdoc/275" style="font-family: var(--ui-font-family-primary, var(--ui-font-family-helvetica));" target="_blank">ч. 5 ст. 27 Закона</a> № 161-ФЗ (далее – База данных).</li> <li>Совпадение параметров устройств, с помощью которых осуществлён доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению для перевода денежных средств, с параметрами устройств, которые ранее использовались для получения средств без добровольного согласия. Такая информация также есть в Базе данных.</li> <li>Несоответствие характера, параметров или объёма проводимой операции (время, место, устройство, сумма, периодичность операций, получатель средств) операциям, которые обычно совершает клиент.</li> </ul> <p> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> <b>Новые признаки следующие.</b> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <ul class="line-marker-list" style="text-align: justify;"> <li>Наличие информации о том, что получатель денежных средств включён во внутренние перечни банка в качестве получателя средств по переводам без добровольного согласия клиента.</li> <li>Наличие информации о том, что в отношении получателя денежных средств возбуждено уголовное дело по факту получения средств без добровольного согласия их владельца.</li> <li>Получение от сторонних организаций, включая оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платёжной инфраструктуры, информации:</li> <li>о том, что перевод имеет признаки совершения без добровольного согласия отправителя средств;</li> <li>о том, что перед совершением перевода владелец средств вёл нехарактерные для него телефонные переговоры (по частоте и продолжительности) или получал нетипичные сообщения (поступило много сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах, по электронной почте и т. д.</li> </ul> <p> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Напомним, что по закону при выявлении таких признаков банк обязан приостановить исполнение распоряжения о переводе на два дня. Если денежные средства переводятся с использованием платёжных карт, переводятся электронные деньги или перевод осуществляется в Системе быстрых платежей, банк отказывает в совершении перевода (ч. 3.4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). После этого банк должен уведомить клиента о приостановке или отмене операции, а также дать ему рекомендации по снижению рисков при повторном переводе, сообщить о возможности подтвердить приостановленный платёж или совершить его заново. Кроме того, банк вправе затребовать у клиента подтверждение того, что операция совершается им добровольно (ч. 3.6 и 3.7 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> При получении от клиента подтверждения, что приостановленный перевод совершён им добровольно, или запроса на совершение повторного перевода, банк обязан незамедлительно совершить перевод денежных средств (ч. 3.8 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Если подтверждения нет, то банк не осуществляет операцию повторно (ч. 3.9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). </p> <p> </p> <p style="text-align: right;"> Источник: <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newscomm/content/490473/hdoc">информационная система 1С:ИТС</a> </p> <p style="text-align: right;"> <br> </p> <p> </p> <h2 align="justify">Другие новости 1С:ИТС </h2> <ul> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Банк России увеличил лимит на переводы физлиц между своими счетами по СБП. <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newscomm/content/490457/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Могут ли отпускные быть ниже МРОТ? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/answersstaff/content/2801/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Как оплачивать донорские дни при сменном графике работы? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsprac/content/490491/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Должен ли подрядчик отвечать за ошибочные рекомендации? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsprac/content/490498/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Кого указать в качестве продавца при регистрации счёта-фактуры на аванс в книге покупок? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/answerstax/content/2741/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Можно ли издать приказ о приёме на работу до начала работы и заключения трудового договора? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/answersstaff/content/3165/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> По каким КВР, КОСГУ возместить расходы на медосмотр соискателю, с которым не был заключён договор? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/budquest/content/2216/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Может ли иностранец зарегистрироваться как ИП в России? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsclar/content/490496/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> В каких случаях можно обрабатывать персональные данные работника без его согласия? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsclar/content/490492/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Какую отчётность необходимо представить в августе 2024 года? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsclar/content/490490/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> О каком табачном сырье нужно сообщать в "Честный знак"? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newscomm/content/490487/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Можно ли заплатить 50 % штрафа, если нарушения выявлены прокуратурой? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsprac/content/490486/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Как продать с НДС автомобиль, собственником которого являлось физическое лицо? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsclar/content/490485/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> ФНС России напомнила, как получить вычет по НДФЛ за фитнес. <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsclar/content/490484/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Какие действия предпринять для улучшения условий и охраны труда? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsits/content/490483/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Может ли ИФНС доначислять налоги по данным ККТ? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsprac/content/490464/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> По какому часовому поясу определять время отправки отчётности? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsprac/content/490475/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Нужно ли составлять транспортную накладную при доставке груза покупателю транспортной компанией? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/answerstax/content/4767/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Можно ли педагогу компенсировать часть отпуска деньгами? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/answersstaff/content/3598/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Как заполнять строку 14 уведомления о ввозе прослеживаемого товара? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/traceability/content/88/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Как освободить сотрудника от работы для прохождения военных сборов? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsclar/content/490472/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Нужно ли оформлять путевые листы, если организация не занимается профессиональными автоперевозками? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/answersacc/content/3565/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Когда субъект МСП теряет право на пониженный тариф взносов? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsclar/content/490463/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Нужно ли оформлять кассовый чек при уступке прав по договору участия в долевом строительстве? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsclar/content/490465/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Как университету для налогов учитывать скидку на обучение, предоставленную студентам? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsclar/content/490461/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Можно ли отказаться от пособия по уходу за ребёнком в пользу родственника? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsclar/content/490458/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Имеет ли право ГИТ запрашивать данные для привлечения к ответственности? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsprac/content/490428/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Чем обернётся расхождение данных декларации и регистров налогового учёта? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/newsprac/content/490429/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> <li style="text-align: justify;"> <div align="justify"> Как изменить вид зарубежного счёта для налоговой инспекции? <a target="_blank" href="https://its.1c.ru/db/answersip/content/4550/hdoc">Подробнее...</a> </div> </li> </ul>